Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 517,07 € | 76 517,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 870 € / mois | 218 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 280 € | 13 962 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 213 € | 13 251 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 502,85 € | 474 701,99 € | 12 484 997,15 € |
| Année 2 | 460 331,27 € | 457 873,57 € | 12 024 665,88 € |
| Année 3 | 477 798,23 € | 440 406,61 € | 11 546 867,65 € |
| Année 4 | 495 927,97 € | 422 276,87 € | 11 050 939,68 € |
| Année 5 | 514 745,63 € | 403 459,21 € | 10 536 194,05 € |
| Année 6 | 534 277,28 € | 383 927,56 € | 10 001 916,77 € |
| Année 7 | 554 550,10 € | 363 654,74 € | 9 447 366,67 € |
| Année 8 | 575 592,13 € | 342 612,71 € | 8 871 774,54 € |
| Année 9 | 597 432,59 € | 320 772,25 € | 8 274 341,95 € |
| Année 10 | 620 101,76 € | 298 103,08 € | 7 654 240,19 € |
| Année 11 | 643 631,10 € | 274 573,74 € | 7 010 609,09 € |
| Année 12 | 668 053,25 € | 250 151,59 € | 6 342 555,84 € |
| Année 13 | 693 402,07 € | 224 802,77 € | 5 649 153,77 € |
| Année 14 | 719 712,77 € | 198 492,07 € | 4 929 441,00 € |
| Année 15 | 747 021,77 € | 171 183,07 € | 4 182 419,23 € |
| Année 16 | 775 367,02 € | 142 837,82 € | 3 407 052,21 € |
| Année 17 | 804 787,82 € | 113 417,02 € | 2 602 264,39 € |
| Année 18 | 835 324,92 € | 82 879,92 € | 1 766 939,47 € |
| Année 19 | 867 020,77 € | 51 184,07 € | 899 918,70 € |
| Année 20 | 899 918,70 € | 18 285,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 928 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 620 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 292 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.