Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 928 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 387,68 € | 67 387,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 205 € / mois | 192 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 280 € | 13 962 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 213 € | 13 251 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 928 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 545,59 € | 496 106,57 € | 12 615 954,41 € |
| Année 2 | 324 890,35 € | 483 761,81 € | 12 291 064,06 € |
| Année 3 | 337 722,69 € | 470 929,47 € | 11 953 341,37 € |
| Année 4 | 351 061,89 € | 457 590,27 € | 11 602 279,48 € |
| Année 5 | 364 927,96 € | 443 724,20 € | 11 237 351,52 € |
| Année 6 | 379 341,71 € | 429 310,45 € | 10 858 009,81 € |
| Année 7 | 394 324,74 € | 414 327,42 € | 10 463 685,07 € |
| Année 8 | 409 899,58 € | 398 752,58 € | 10 053 785,49 € |
| Année 9 | 426 089,58 € | 382 562,58 € | 9 627 695,91 € |
| Année 10 | 442 919,05 € | 365 733,11 € | 9 184 776,86 € |
| Année 11 | 460 413,21 € | 348 238,95 € | 8 724 363,65 € |
| Année 12 | 478 598,39 € | 330 053,77 € | 8 245 765,26 € |
| Année 13 | 497 501,83 € | 311 150,33 € | 7 748 263,43 € |
| Année 14 | 517 151,90 € | 291 500,26 € | 7 231 111,53 € |
| Année 15 | 537 578,11 € | 271 074,05 € | 6 693 533,42 € |
| Année 16 | 558 811,08 € | 249 841,08 € | 6 134 722,34 € |
| Année 17 | 580 882,73 € | 227 769,43 € | 5 553 839,61 € |
| Année 18 | 603 826,12 € | 204 826,04 € | 4 950 013,49 € |
| Année 19 | 627 675,74 € | 180 976,42 € | 4 322 337,75 € |
| Année 20 | 652 467,36 € | 156 184,80 € | 3 669 870,39 € |
| Année 21 | 678 238,18 € | 130 413,98 € | 2 991 632,21 € |
| Année 22 | 705 026,87 € | 103 625,29 € | 2 286 605,34 € |
| Année 23 | 732 873,64 € | 75 778,52 € | 1 553 731,70 € |
| Année 24 | 761 820,34 € | 46 831,82 € | 791 911,36 € |
| Année 25 | 791 911,36 € | 16 741,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 928 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 034 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 536 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 142 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.