Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 940 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 110 425,40 € | 110 425,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 334 622 € / mois | 315 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 200 € | 13 975 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 500 € | 13 263 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 940 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 881 235,59 € | 443 869,21 € | 12 058 764,41 € |
| Année 2 | 912 942,51 € | 412 162,29 € | 11 145 821,90 € |
| Année 3 | 945 790,23 € | 379 314,57 € | 10 200 031,67 € |
| Année 4 | 979 819,79 € | 345 285,01 € | 9 220 211,88 € |
| Année 5 | 1 015 073,75 € | 310 031,05 € | 8 205 138,13 € |
| Année 6 | 1 051 596,15 € | 273 508,65 € | 7 153 541,98 € |
| Année 7 | 1 089 432,64 € | 235 672,16 € | 6 064 109,34 € |
| Année 8 | 1 128 630,51 € | 196 474,29 € | 4 935 478,83 € |
| Année 9 | 1 169 238,66 € | 155 866,14 € | 3 766 240,17 € |
| Année 10 | 1 211 307,92 € | 113 796,88 € | 2 554 932,25 € |
| Année 11 | 1 254 890,86 € | 70 213,94 € | 1 300 041,39 € |
| Année 12 | 1 300 041,39 € | 25 062,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 940 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 280 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.