Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 497,14 € | 67 497,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 537 € / mois | 192 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 960 € | 13 985 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 738 € | 13 273 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 053,27 € | 496 912,41 € | 12 636 446,73 € |
| Année 2 | 325 418,08 € | 484 547,60 € | 12 311 028,65 € |
| Année 3 | 338 271,28 € | 471 694,40 € | 11 972 757,37 € |
| Année 4 | 351 632,13 € | 458 333,55 € | 11 621 125,24 € |
| Année 5 | 365 520,73 € | 444 444,95 € | 11 255 604,51 € |
| Année 6 | 379 957,88 € | 430 007,80 € | 10 875 646,63 € |
| Année 7 | 394 965,26 € | 415 000,42 € | 10 480 681,37 € |
| Année 8 | 410 565,38 € | 399 400,30 € | 10 070 115,99 € |
| Année 9 | 426 781,71 € | 383 183,97 € | 9 643 334,28 € |
| Année 10 | 443 638,52 € | 366 327,16 € | 9 199 695,76 € |
| Année 11 | 461 161,10 € | 348 804,58 € | 8 738 534,66 € |
| Année 12 | 479 375,81 € | 330 589,87 € | 8 259 158,85 € |
| Année 13 | 498 309,93 € | 311 655,75 € | 7 760 848,92 € |
| Année 14 | 517 991,94 € | 291 973,74 € | 7 242 856,98 € |
| Année 15 | 538 451,32 € | 271 514,36 € | 6 704 405,66 € |
| Année 16 | 559 718,78 € | 250 246,90 € | 6 144 686,88 € |
| Année 17 | 581 826,27 € | 228 139,41 € | 5 562 860,61 € |
| Année 18 | 604 806,94 € | 205 158,74 € | 4 958 053,67 € |
| Année 19 | 628 695,30 € | 181 270,38 € | 4 329 358,37 € |
| Année 20 | 653 527,19 € | 156 438,49 € | 3 675 831,18 € |
| Année 21 | 679 339,85 € | 130 625,83 € | 2 996 491,33 € |
| Année 22 | 706 172,07 € | 103 793,61 € | 2 290 319,26 € |
| Année 23 | 734 064,10 € | 75 901,58 € | 1 556 255,16 € |
| Année 24 | 763 057,77 € | 46 907,91 € | 793 197,39 € |
| Année 25 | 793 197,39 € | 16 769,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 949 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 849 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.