Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 951 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 650,23 € | 76 650,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 273 € / mois | 219 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 036 080 € | 13 987 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 775 € | 13 274 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 274,61 € | 475 528,15 € | 12 506 725,39 € |
| Année 2 | 461 132,34 € | 458 670,42 € | 12 045 593,05 € |
| Année 3 | 478 629,70 € | 441 173,06 € | 11 566 963,35 € |
| Année 4 | 496 790,97 € | 423 011,79 € | 11 070 172,38 € |
| Année 5 | 515 641,37 € | 404 161,39 € | 10 554 531,01 € |
| Année 6 | 535 207,04 € | 384 595,72 € | 10 019 323,97 € |
| Année 7 | 555 515,11 € | 364 287,65 € | 9 463 808,86 € |
| Année 8 | 576 593,76 € | 343 209,00 € | 8 887 215,10 € |
| Année 9 | 598 472,22 € | 321 330,54 € | 8 288 742,88 € |
| Année 10 | 621 180,84 € | 298 621,92 € | 7 667 562,04 € |
| Année 11 | 644 751,13 € | 275 051,63 € | 7 022 810,91 € |
| Année 12 | 669 215,80 € | 250 586,96 € | 6 353 595,11 € |
| Année 13 | 694 608,72 € | 225 194,04 € | 5 658 986,39 € |
| Année 14 | 720 965,17 € | 198 837,59 € | 4 938 021,22 € |
| Année 15 | 748 321,73 € | 171 481,03 € | 4 189 699,49 € |
| Année 16 | 776 716,31 € | 143 086,45 € | 3 412 983,18 € |
| Année 17 | 806 188,26 € | 113 614,50 € | 2 606 794,92 € |
| Année 18 | 836 778,55 € | 83 024,21 € | 1 770 016,37 € |
| Année 19 | 868 529,53 € | 51 273,23 € | 901 486,84 € |
| Année 20 | 901 486,84 € | 18 317,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 951 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 412 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.