Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 978 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 544,12 € | 93 544,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 283 467 € / mois | 267 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 240 € | 14 016 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 450 € | 13 302 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 978 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 978 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 663 665,30 € | 458 864,14 € | 12 314 334,70 € |
| Année 2 | 688 092,60 € | 434 436,84 € | 11 626 242,10 € |
| Année 3 | 713 419,04 € | 409 110,40 € | 10 912 823,06 € |
| Année 4 | 739 677,64 € | 382 851,80 € | 10 173 145,42 € |
| Année 5 | 766 902,72 € | 355 626,72 € | 9 406 242,70 € |
| Année 6 | 795 129,87 € | 327 399,57 € | 8 611 112,83 € |
| Année 7 | 824 396,00 € | 298 133,44 € | 7 786 716,83 € |
| Année 8 | 854 739,28 € | 267 790,16 € | 6 931 977,55 € |
| Année 9 | 886 199,39 € | 236 330,05 € | 6 045 778,16 € |
| Année 10 | 918 817,49 € | 203 711,95 € | 5 126 960,67 € |
| Année 11 | 952 636,14 € | 169 893,30 € | 4 174 324,53 € |
| Année 12 | 987 699,52 € | 134 829,92 € | 3 186 625,01 € |
| Année 13 | 1 024 053,50 € | 98 475,94 € | 2 162 571,51 € |
| Année 14 | 1 061 745,51 € | 60 783,93 € | 1 100 826,00 € |
| Année 15 | 1 100 826,00 € | 21 704,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 978 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 267 269 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.