Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 999 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 937,28 € | 76 937,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 143 € / mois | 219 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 960 € | 14 039 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 988 € | 13 324 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 999 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 999 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 938,44 € | 477 308,92 € | 12 553 561,56 € |
| Année 2 | 462 859,28 € | 460 388,08 € | 12 090 702,28 € |
| Année 3 | 480 422,17 € | 442 825,19 € | 11 610 280,11 € |
| Année 4 | 498 651,45 € | 424 595,91 € | 11 111 628,66 € |
| Année 5 | 517 572,44 € | 405 674,92 € | 10 594 056,22 € |
| Année 6 | 537 211,39 € | 386 035,97 € | 10 056 844,83 € |
| Année 7 | 557 595,51 € | 365 651,85 € | 9 499 249,32 € |
| Année 8 | 578 753,09 € | 344 494,27 € | 8 920 496,23 € |
| Année 9 | 600 713,49 € | 322 533,87 € | 8 319 782,74 € |
| Année 10 | 623 507,16 € | 299 740,20 € | 7 696 275,58 € |
| Année 11 | 647 165,73 € | 276 081,63 € | 7 049 109,85 € |
| Année 12 | 671 722,00 € | 251 525,36 € | 6 377 387,85 € |
| Année 13 | 697 210,01 € | 226 037,35 € | 5 680 177,84 € |
| Année 14 | 723 665,19 € | 199 582,17 € | 4 956 512,65 € |
| Année 15 | 751 124,18 € | 172 123,18 € | 4 205 388,47 € |
| Année 16 | 779 625,09 € | 143 622,27 € | 3 425 763,38 € |
| Année 17 | 809 207,44 € | 114 039,92 € | 2 616 555,94 € |
| Année 18 | 839 912,27 € | 83 335,09 € | 1 776 643,67 € |
| Année 19 | 871 782,18 € | 51 465,18 € | 904 861,49 € |
| Année 20 | 904 861,49 € | 18 386,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 999 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 821 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.