Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 058,61 € | 77 058,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 511 € / mois | 220 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 041 600 € | 14 061 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 500 € | 13 345 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 641,69 € | 478 061,63 € | 12 573 358,31 € |
| Année 2 | 463 589,20 € | 461 114,12 € | 12 109 769,11 € |
| Année 3 | 481 179,78 € | 443 523,54 € | 11 628 589,33 € |
| Année 4 | 499 437,84 € | 425 265,48 € | 11 129 151,49 € |
| Année 5 | 518 388,66 € | 406 314,66 € | 10 610 762,83 € |
| Année 6 | 538 058,56 € | 386 644,76 € | 10 072 704,27 € |
| Année 7 | 558 474,84 € | 366 228,48 € | 9 514 229,43 € |
| Année 8 | 579 665,79 € | 345 037,53 € | 8 934 563,64 € |
| Année 9 | 601 660,83 € | 323 042,49 € | 8 332 902,81 € |
| Année 10 | 624 490,45 € | 300 212,87 € | 7 708 412,36 € |
| Année 11 | 648 186,32 € | 276 517,00 € | 7 060 226,04 € |
| Année 12 | 672 781,28 € | 251 922,04 € | 6 387 444,76 € |
| Année 13 | 698 309,54 € | 226 393,78 € | 5 689 135,22 € |
| Année 14 | 724 806,43 € | 199 896,89 € | 4 964 328,79 € |
| Année 15 | 752 308,73 € | 172 394,59 € | 4 212 020,06 € |
| Année 16 | 780 854,57 € | 143 848,75 € | 3 431 165,49 € |
| Année 17 | 810 483,56 € | 114 219,76 € | 2 620 681,93 € |
| Année 18 | 841 236,82 € | 83 466,50 € | 1 779 445,11 € |
| Année 19 | 873 156,98 € | 51 546,34 € | 906 288,13 € |
| Année 20 | 906 288,13 € | 18 414,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 020 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 302 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 167 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 041 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 500 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.