Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 096 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 756,65 € | 111 756,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 338 657 € / mois | 319 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 047 680 € | 14 143 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 400 € | 13 423 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 13 096 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 891 859,45 € | 449 220,35 € | 12 204 140,55 € |
| Année 2 | 923 948,63 € | 417 131,17 € | 11 280 191,92 € |
| Année 3 | 957 192,32 € | 383 887,48 € | 10 322 999,60 € |
| Année 4 | 991 632,15 € | 349 447,65 € | 9 331 367,45 € |
| Année 5 | 1 027 311,14 € | 313 768,66 € | 8 304 056,31 € |
| Année 6 | 1 064 273,85 € | 276 805,95 € | 7 239 782,46 € |
| Année 7 | 1 102 566,46 € | 238 513,34 € | 6 137 216,00 € |
| Année 8 | 1 142 236,85 € | 198 842,95 € | 4 994 979,15 € |
| Année 9 | 1 183 334,61 € | 157 745,19 € | 3 811 644,54 € |
| Année 10 | 1 225 911,06 € | 115 168,74 € | 2 585 733,48 € |
| Année 11 | 1 270 019,39 € | 71 060,41 € | 1 315 714,09 € |
| Année 12 | 1 315 714,09 € | 25 365,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 096 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 047 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 309 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 152 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.