Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 109 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 585,35 € | 77 585,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 107 € / mois | 221 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 720 € | 14 157 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 725 € | 13 436 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 109 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 694,71 € | 481 329,49 € | 12 659 305,29 € |
| Année 2 | 466 758,08 € | 464 266,12 € | 12 192 547,21 € |
| Année 3 | 484 468,89 € | 446 555,31 € | 11 708 078,32 € |
| Année 4 | 502 851,76 € | 428 172,44 € | 11 205 226,56 € |
| Année 5 | 521 932,12 € | 409 092,08 € | 10 683 294,44 € |
| Année 6 | 541 736,47 € | 389 287,73 € | 10 141 557,97 € |
| Année 7 | 562 292,29 € | 368 731,91 € | 9 579 265,68 € |
| Année 8 | 583 628,11 € | 347 396,09 € | 8 995 637,57 € |
| Année 9 | 605 773,47 € | 325 250,73 € | 8 389 864,10 € |
| Année 10 | 628 759,15 € | 302 265,05 € | 7 761 104,95 € |
| Année 11 | 652 617,00 € | 278 407,20 € | 7 108 487,95 € |
| Année 12 | 677 380,10 € | 253 644,10 € | 6 431 107,85 € |
| Année 13 | 703 082,85 € | 227 941,35 € | 5 728 025,00 € |
| Année 14 | 729 760,86 € | 201 263,34 € | 4 998 264,14 € |
| Année 15 | 757 451,13 € | 173 573,07 € | 4 240 813,01 € |
| Année 16 | 786 192,12 € | 144 832,08 € | 3 454 620,89 € |
| Année 17 | 816 023,64 € | 115 000,56 € | 2 638 597,25 € |
| Année 18 | 846 987,11 € | 84 037,09 € | 1 791 610,14 € |
| Année 19 | 879 125,47 € | 51 898,73 € | 912 484,67 € |
| Année 20 | 912 484,67 € | 18 540,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 109 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 308 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 672 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 310 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.