Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 319 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 105,16 € | 11 105,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 652 € / mois | 31 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 520 € | 1 424 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 975 € | 1 351 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 319 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 104,69 € | 42 157,23 € | 1 227 895,31 € |
| Année 2 | 94 157,01 € | 39 104,91 € | 1 133 738,30 € |
| Année 3 | 97 311,63 € | 35 950,29 € | 1 036 426,67 € |
| Année 4 | 100 571,94 € | 32 689,98 € | 935 854,73 € |
| Année 5 | 103 941,47 € | 29 320,45 € | 831 913,26 € |
| Année 6 | 107 423,91 € | 25 838,01 € | 724 489,35 € |
| Année 7 | 111 022,99 € | 22 238,93 € | 613 466,36 € |
| Année 8 | 114 742,70 € | 18 519,22 € | 498 723,66 € |
| Année 9 | 118 587,00 € | 14 674,92 € | 380 136,66 € |
| Année 10 | 122 560,11 € | 10 701,81 € | 257 576,55 € |
| Année 11 | 126 666,32 € | 6 595,60 € | 130 910,23 € |
| Année 12 | 130 910,23 € | 2 351,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 319 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 975 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.