Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 155,68 € | 11 155,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 805 € / mois | 31 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 000 € | 1 431 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 125 € | 1 358 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 325 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 519,14 € | 42 349,02 € | 1 233 480,86 € |
| Année 2 | 94 585,39 € | 39 282,77 € | 1 138 895,47 € |
| Année 3 | 97 754,34 € | 36 113,82 € | 1 041 141,13 € |
| Année 4 | 101 029,47 € | 32 838,69 € | 940 111,66 € |
| Année 5 | 104 414,35 € | 29 453,81 € | 835 697,31 € |
| Année 6 | 107 912,61 € | 25 955,55 € | 727 784,70 € |
| Année 7 | 111 528,10 € | 22 340,06 € | 616 256,60 € |
| Année 8 | 115 264,70 € | 18 603,46 € | 500 991,90 € |
| Année 9 | 119 126,49 € | 14 741,67 € | 381 865,41 € |
| Année 10 | 123 117,67 € | 10 750,49 € | 258 747,74 € |
| Année 11 | 127 242,58 € | 6 625,58 € | 131 505,16 € |
| Année 12 | 131 505,16 € | 2 362,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 873 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.