Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 576,65 € | 11 576,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 081 € / mois | 33 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 000 € | 1 485 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 375 € | 1 409 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 375 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 972,72 € | 43 947,08 € | 1 280 027,28 € |
| Année 2 | 98 154,64 € | 40 765,16 € | 1 181 872,64 € |
| Année 3 | 101 443,20 € | 37 476,60 € | 1 080 429,44 € |
| Année 4 | 104 841,92 € | 34 077,88 € | 975 587,52 € |
| Année 5 | 108 354,51 € | 30 565,29 € | 867 233,01 € |
| Année 6 | 111 984,80 € | 26 935,00 € | 755 248,21 € |
| Année 7 | 115 736,72 € | 23 183,08 € | 639 511,49 € |
| Année 8 | 119 614,33 € | 19 305,47 € | 519 897,16 € |
| Année 9 | 123 621,85 € | 15 297,95 € | 396 275,31 € |
| Année 10 | 127 763,65 € | 11 156,15 € | 268 511,66 € |
| Année 11 | 132 044,21 € | 6 875,59 € | 136 467,45 € |
| Année 12 | 136 467,45 € | 2 451,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 375 € (2,5%).