Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 997,61 € | 11 997,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 356 € / mois | 34 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 000 € | 1 539 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 625 € | 1 460 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 425 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 426,16 € | 45 545,16 € | 1 326 573,84 € |
| Année 2 | 101 723,81 € | 42 247,51 € | 1 224 850,03 € |
| Année 3 | 105 131,93 € | 38 839,39 € | 1 119 718,10 € |
| Année 4 | 108 654,24 € | 35 317,08 € | 1 011 063,86 € |
| Année 5 | 112 294,57 € | 31 676,75 € | 898 769,29 € |
| Année 6 | 116 056,83 € | 27 914,49 € | 782 712,46 € |
| Année 7 | 119 945,19 € | 24 026,13 € | 662 767,27 € |
| Année 8 | 123 963,80 € | 20 007,52 € | 538 803,47 € |
| Année 9 | 128 117,05 € | 15 854,27 € | 410 686,42 € |
| Année 10 | 132 409,44 € | 11 561,88 € | 278 276,98 € |
| Année 11 | 136 845,65 € | 7 125,67 € | 141 431,33 € |
| Année 12 | 141 431,33 € | 2 540,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.