Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 475 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 418,58 € | 12 418,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 632 € / mois | 35 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 000 € | 1 593 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 875 € | 1 511 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 475 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 879,74 € | 47 143,22 € | 1 373 120,26 € |
| Année 2 | 105 293,08 € | 43 729,88 € | 1 267 827,18 € |
| Année 3 | 108 820,79 € | 40 202,17 € | 1 159 006,39 € |
| Année 4 | 112 466,69 € | 36 556,27 € | 1 046 539,70 € |
| Année 5 | 116 234,73 € | 32 788,23 € | 930 304,97 € |
| Année 6 | 120 129,04 € | 28 893,92 € | 810 175,93 € |
| Année 7 | 124 153,82 € | 24 869,14 € | 686 022,11 € |
| Année 8 | 128 313,42 € | 20 709,54 € | 557 708,69 € |
| Année 9 | 132 612,39 € | 16 410,57 € | 425 096,30 € |
| Année 10 | 137 055,39 € | 11 967,57 € | 288 040,91 € |
| Année 11 | 141 647,28 € | 7 375,68 € | 146 393,63 € |
| Année 12 | 146 393,63 € | 2 629,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 475 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 482 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.