Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 386 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 669,26 € | 11 669,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 361 € / mois | 33 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 880 € | 1 496 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 650 € | 1 420 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 386 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 732,45 € | 44 298,67 € | 1 290 267,55 € |
| Année 2 | 98 939,85 € | 41 091,27 € | 1 191 327,70 € |
| Année 3 | 102 254,70 € | 37 776,42 € | 1 089 073,00 € |
| Année 4 | 105 680,61 € | 34 350,51 € | 983 392,39 € |
| Année 5 | 109 221,32 € | 30 809,80 € | 874 171,07 € |
| Année 6 | 112 880,63 € | 27 150,49 € | 761 290,44 € |
| Année 7 | 116 662,55 € | 23 368,57 € | 644 627,89 € |
| Année 8 | 120 571,17 € | 19 459,95 € | 524 056,72 € |
| Année 9 | 124 610,77 € | 15 420,35 € | 399 445,95 € |
| Année 10 | 128 785,68 € | 11 245,44 € | 270 660,27 € |
| Année 11 | 133 100,50 € | 6 930,62 € | 137 559,77 € |
| Année 12 | 137 559,77 € | 2 471,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 386 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 341 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.