Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 612,23 € | 12 612,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 219 € / mois | 36 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 840 € | 1 617 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 450 € | 1 535 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 498 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 468,42 € | 47 878,34 € | 1 394 531,58 € |
| Année 2 | 106 934,99 € | 44 411,77 € | 1 287 596,59 € |
| Année 3 | 110 517,71 € | 40 829,05 € | 1 177 078,88 € |
| Année 4 | 114 220,47 € | 37 126,29 € | 1 062 858,41 € |
| Année 5 | 118 047,29 € | 33 299,47 € | 944 811,12 € |
| Année 6 | 122 002,30 € | 29 344,46 € | 822 808,82 € |
| Année 7 | 126 089,84 € | 25 256,92 € | 696 718,98 € |
| Année 8 | 130 314,32 € | 21 032,44 € | 566 404,66 € |
| Année 9 | 134 680,34 € | 16 666,42 € | 431 724,32 € |
| Année 10 | 139 192,62 € | 12 154,14 € | 292 531,70 € |
| Année 11 | 143 856,09 € | 7 490,67 € | 148 675,61 € |
| Année 12 | 148 675,61 € | 2 670,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 035 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.