Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 957,42 € | 12 957,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 265 € / mois | 37 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 120 € | 1 662 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 475 € | 1 577 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 539 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 300,25 € | 49 188,79 € | 1 432 699,75 € |
| Année 2 | 109 861,72 € | 45 627,32 € | 1 322 838,03 € |
| Année 3 | 113 542,48 € | 41 946,56 € | 1 209 295,55 € |
| Année 4 | 117 346,61 € | 38 142,43 € | 1 091 948,94 € |
| Année 5 | 121 278,13 € | 34 210,91 € | 970 670,81 € |
| Année 6 | 125 341,41 € | 30 147,63 € | 845 329,40 € |
| Année 7 | 129 540,81 € | 25 948,23 € | 715 788,59 € |
| Année 8 | 133 880,91 € | 21 608,13 € | 581 907,68 € |
| Année 9 | 138 366,43 € | 17 122,61 € | 443 541,25 € |
| Année 10 | 143 002,21 € | 12 486,83 € | 300 539,04 € |
| Année 11 | 147 793,33 € | 7 695,71 € | 152 745,71 € |
| Année 12 | 152 745,71 € | 2 744,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 468 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 475 € (2,5%).