Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 378,39 € | 13 378,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 541 € / mois | 38 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 120 € | 1 716 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 725 € | 1 628 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 589 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 753,83 € | 50 786,85 € | 1 479 246,17 € |
| Année 2 | 113 431,00 € | 47 109,68 € | 1 365 815,17 € |
| Année 3 | 117 231,34 € | 43 309,34 € | 1 248 583,83 € |
| Année 4 | 121 159,04 € | 39 381,64 € | 1 127 424,79 € |
| Année 5 | 125 218,33 € | 35 322,35 € | 1 002 206,46 € |
| Année 6 | 129 413,61 € | 31 127,07 € | 872 792,85 € |
| Année 7 | 133 749,43 € | 26 791,25 € | 739 043,42 € |
| Année 8 | 138 230,54 € | 22 310,14 € | 600 812,88 € |
| Année 9 | 142 861,78 € | 17 678,90 € | 457 951,10 € |
| Année 10 | 147 648,17 € | 12 892,51 € | 310 302,93 € |
| Année 11 | 152 594,95 € | 7 945,73 € | 157 707,98 € |
| Année 12 | 157 707,98 € | 2 833,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 068 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 725 € (2,5%).