Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 656 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 942,49 € | 13 942,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 250 € / mois | 39 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 480 € | 1 788 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 400 € | 1 697 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 656 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 381,62 € | 52 928,26 € | 1 541 618,38 € |
| Année 2 | 118 213,81 € | 49 096,07 € | 1 423 404,57 € |
| Année 3 | 122 174,41 € | 45 135,47 € | 1 301 230,16 € |
| Année 4 | 126 267,72 € | 41 042,16 € | 1 174 962,44 € |
| Année 5 | 130 498,16 € | 36 811,72 € | 1 044 464,28 € |
| Année 6 | 134 870,32 € | 32 439,56 € | 909 593,96 € |
| Année 7 | 139 389,01 € | 27 920,87 € | 770 204,95 € |
| Année 8 | 144 059,04 € | 23 250,84 € | 626 145,91 € |
| Année 9 | 148 885,56 € | 18 424,32 € | 477 260,35 € |
| Année 10 | 153 873,78 € | 13 436,10 € | 323 386,57 € |
| Année 11 | 159 029,13 € | 8 280,75 € | 164 357,44 € |
| Année 12 | 164 357,44 € | 2 952,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 656 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 400 € (2,5%).