Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 413,98 € | 14 413,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 679 € / mois | 41 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 960 € | 1 848 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 800 € | 1 754 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 712 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 249,64 € | 54 718,12 € | 1 593 750,36 € |
| Année 2 | 122 211,46 € | 50 756,30 € | 1 471 538,90 € |
| Année 3 | 126 305,99 € | 46 661,77 € | 1 345 232,91 € |
| Année 4 | 130 537,70 € | 42 430,06 € | 1 214 695,21 € |
| Année 5 | 134 911,21 € | 38 056,55 € | 1 079 784,00 € |
| Année 6 | 139 431,22 € | 33 536,54 € | 940 352,78 € |
| Année 7 | 144 102,71 € | 28 865,05 € | 796 250,07 € |
| Année 8 | 148 930,67 € | 24 037,09 € | 647 319,40 € |
| Année 9 | 153 920,41 € | 19 047,35 € | 493 398,99 € |
| Année 10 | 159 077,32 € | 13 890,44 € | 334 321,67 € |
| Année 11 | 164 407,01 € | 8 560,75 € | 169 914,66 € |
| Année 12 | 169 914,66 € | 3 052,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.