Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 808 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 226,45 € | 15 226,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 141 € / mois | 43 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 680 € | 1 953 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 213 € | 1 853 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 808 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 914,99 € | 57 802,41 € | 1 683 585,01 € |
| Année 2 | 129 100,11 € | 53 617,29 € | 1 554 484,90 € |
| Année 3 | 133 425,45 € | 49 291,95 € | 1 421 059,45 € |
| Année 4 | 137 895,68 € | 44 821,72 € | 1 283 163,77 € |
| Année 5 | 142 515,72 € | 40 201,68 € | 1 140 648,05 € |
| Année 6 | 147 290,51 € | 35 426,89 € | 993 357,54 € |
| Année 7 | 152 225,30 € | 30 492,10 € | 841 132,24 € |
| Année 8 | 157 325,43 € | 25 391,97 € | 683 806,81 € |
| Année 9 | 162 596,40 € | 20 121,00 € | 521 210,41 € |
| Année 10 | 168 044,00 € | 14 673,40 € | 353 166,41 € |
| Année 11 | 173 674,09 € | 9 043,31 € | 179 492,32 € |
| Année 12 | 179 492,32 € | 3 224,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 808 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 702 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.