Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 068,38 € | 16 068,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 692 € / mois | 45 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 680 € | 2 061 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 713 € | 1 956 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 908 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 822,01 € | 60 998,55 € | 1 776 677,99 € |
| Année 2 | 136 238,54 € | 56 582,02 € | 1 640 439,45 € |
| Année 3 | 140 803,03 € | 52 017,53 € | 1 499 636,42 € |
| Année 4 | 145 520,46 € | 47 300,10 € | 1 354 115,96 € |
| Année 5 | 150 395,92 € | 42 424,64 € | 1 203 720,04 € |
| Année 6 | 155 434,75 € | 37 385,81 € | 1 048 285,29 € |
| Année 7 | 160 642,43 € | 32 178,13 € | 887 642,86 € |
| Année 8 | 166 024,54 € | 26 796,02 € | 721 618,32 € |
| Année 9 | 171 586,97 € | 21 233,59 € | 550 031,35 € |
| Année 10 | 177 335,77 € | 15 484,79 € | 372 695,58 € |
| Année 11 | 183 277,19 € | 9 543,37 € | 189 418,39 € |
| Année 12 | 189 418,39 € | 3 402,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 713 € (2,5%).