Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 489,35 € | 16 489,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 968 € / mois | 47 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 680 € | 2 115 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 963 € | 2 007 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 958 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 275,58 € | 62 596,62 € | 1 823 224,42 € |
| Année 2 | 139 807,80 € | 58 064,40 € | 1 683 416,62 € |
| Année 3 | 144 491,88 € | 53 380,32 € | 1 538 924,74 € |
| Année 4 | 149 332,89 € | 48 539,31 € | 1 389 591,85 € |
| Année 5 | 154 336,12 € | 43 536,08 € | 1 235 255,73 € |
| Année 6 | 159 506,95 € | 38 365,25 € | 1 075 748,78 € |
| Année 7 | 164 851,01 € | 33 021,19 € | 910 897,77 € |
| Année 8 | 170 374,17 € | 27 498,03 € | 740 523,60 € |
| Année 9 | 176 082,31 € | 21 789,89 € | 564 441,29 € |
| Année 10 | 181 981,72 € | 15 890,48 € | 382 459,57 € |
| Année 11 | 188 078,80 € | 9 793,40 € | 194 380,77 € |
| Année 12 | 194 380,77 € | 3 492,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.