Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 647,42 € | 15 647,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 416 € / mois | 44 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 680 € | 2 007 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 463 € | 1 904 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 858 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 368,55 € | 59 400,49 € | 1 730 131,45 € |
| Année 2 | 132 669,38 € | 55 099,66 € | 1 597 462,07 € |
| Année 3 | 137 114,29 € | 50 654,75 € | 1 460 347,78 € |
| Année 4 | 141 708,14 € | 46 060,90 € | 1 318 639,64 € |
| Année 5 | 146 455,90 € | 41 313,14 € | 1 172 183,74 € |
| Année 6 | 151 362,71 € | 36 406,33 € | 1 020 821,03 € |
| Année 7 | 156 433,93 € | 31 335,11 € | 864 387,10 € |
| Année 8 | 161 675,06 € | 26 093,98 € | 702 712,04 € |
| Année 9 | 167 091,77 € | 20 677,27 € | 535 620,27 € |
| Année 10 | 172 689,97 € | 15 079,07 € | 362 930,30 € |
| Année 11 | 178 475,72 € | 9 293,32 € | 184 454,58 € |
| Année 12 | 184 454,58 € | 3 313,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.