Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 465 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 157 578,07 € | 157 578,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 477 509 € / mois | 450 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 477 240 € | 19 942 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 461 638 € | 18 927 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 221 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 277 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 18 465 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 257 531,36 € | 633 405,48 € | 17 207 968,64 € |
| Année 2 | 1 302 777,41 € | 588 159,43 € | 15 905 191,23 € |
| Année 3 | 1 349 651,43 € | 541 285,41 € | 14 555 539,80 € |
| Année 4 | 1 398 211,93 € | 492 724,91 € | 13 157 327,87 € |
| Année 5 | 1 448 519,67 € | 442 417,17 € | 11 708 808,20 € |
| Année 6 | 1 500 637,49 € | 390 299,35 € | 10 208 170,71 € |
| Année 7 | 1 554 630,49 € | 336 306,35 € | 8 653 540,22 € |
| Année 8 | 1 610 566,18 € | 280 370,66 € | 7 042 974,04 € |
| Année 9 | 1 668 514,44 € | 222 422,40 € | 5 374 459,60 € |
| Année 10 | 1 728 547,67 € | 162 389,17 € | 3 645 911,93 € |
| Année 11 | 1 790 740,90 € | 100 195,94 € | 1 855 171,03 € |
| Année 12 | 1 855 171,03 € | 35 765,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 465 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 477 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 461 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 846 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 450 223 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.