Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 482 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 388,31 € | 109 388,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 480 € / mois | 312 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 478 600 € | 19 961 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 462 063 € | 18 944 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 221 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 277 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 028,84 € | 678 630,88 € | 17 848 471,16 € |
| Année 2 | 658 086,64 € | 654 573,08 € | 17 190 384,52 € |
| Année 3 | 683 057,30 € | 629 602,42 € | 16 507 327,22 € |
| Année 4 | 708 975,43 € | 603 684,29 € | 15 798 351,79 € |
| Année 5 | 735 877,02 € | 576 782,70 € | 15 062 474,77 € |
| Année 6 | 763 799,39 € | 548 860,33 € | 14 298 675,38 € |
| Année 7 | 792 781,23 € | 519 878,49 € | 13 505 894,15 € |
| Année 8 | 822 862,80 € | 489 796,92 € | 12 683 031,35 € |
| Année 9 | 854 085,80 € | 458 573,92 € | 11 828 945,55 € |
| Année 10 | 886 493,49 € | 426 166,23 € | 10 942 452,06 € |
| Année 11 | 920 130,89 € | 392 528,83 € | 10 022 321,17 € |
| Année 12 | 955 044,65 € | 357 615,07 € | 9 067 276,52 € |
| Année 13 | 991 283,17 € | 321 376,55 € | 8 075 993,35 € |
| Année 14 | 1 028 896,75 € | 283 762,97 € | 7 047 096,60 € |
| Année 15 | 1 067 937,52 € | 244 722,20 € | 5 979 159,08 € |
| Année 16 | 1 108 459,69 € | 204 200,03 € | 4 870 699,39 € |
| Année 17 | 1 150 519,48 € | 162 140,24 € | 3 720 179,91 € |
| Année 18 | 1 194 175,15 € | 118 484,57 € | 2 526 004,76 € |
| Année 19 | 1 239 487,32 € | 73 172,40 € | 1 286 517,44 € |
| Année 20 | 1 286 517,44 € | 26 140,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 482 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 478 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 462 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 848 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 538 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.