Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 629 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 158 977,58 € | 158 977,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 481 750 € / mois | 454 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 490 360 € | 20 119 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 465 738 € | 19 095 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 223 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 279 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 18 629 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 268 699,94 € | 639 031,02 € | 17 360 800,06 € |
| Année 2 | 1 314 347,82 € | 593 383,14 € | 16 046 452,24 € |
| Année 3 | 1 361 638,15 € | 546 092,81 € | 14 684 814,09 € |
| Année 4 | 1 410 629,94 € | 497 101,02 € | 13 274 184,15 € |
| Année 5 | 1 461 384,48 € | 446 346,48 € | 11 812 799,67 € |
| Année 6 | 1 513 965,18 € | 393 765,78 € | 10 298 834,49 € |
| Année 7 | 1 568 437,70 € | 339 293,26 € | 8 730 396,79 € |
| Année 8 | 1 624 870,17 € | 282 860,79 € | 7 105 526,62 € |
| Année 9 | 1 683 333,08 € | 224 397,88 € | 5 422 193,54 € |
| Année 10 | 1 743 899,50 € | 163 831,46 € | 3 678 294,04 € |
| Année 11 | 1 806 645,09 € | 101 085,87 € | 1 871 648,95 € |
| Année 12 | 1 871 648,95 € | 36 082,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 629 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 490 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 465 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 454 222 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 862 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.