Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 727 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 159 813,88 € | 159 813,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 484 284 € / mois | 456 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 498 200 € | 20 225 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 468 188 € | 19 195 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 224 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 281 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 18 727 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 275 373,93 € | 642 392,63 € | 17 452 126,07 € |
| Année 2 | 1 321 261,96 € | 596 504,60 € | 16 130 864,11 € |
| Année 3 | 1 368 801,03 € | 548 965,53 € | 14 762 063,08 € |
| Année 4 | 1 418 050,55 € | 499 716,01 € | 13 344 012,53 € |
| Année 5 | 1 469 072,08 € | 448 694,48 € | 11 874 940,45 € |
| Année 6 | 1 521 929,37 € | 395 837,19 € | 10 353 011,08 € |
| Année 7 | 1 576 688,48 € | 341 078,08 € | 8 776 322,60 € |
| Année 8 | 1 633 417,78 € | 284 348,78 € | 7 142 904,82 € |
| Année 9 | 1 692 188,27 € | 225 578,29 € | 5 450 716,55 € |
| Année 10 | 1 753 073,28 € | 164 693,28 € | 3 697 643,27 € |
| Année 11 | 1 816 148,93 € | 101 617,63 € | 1 881 494,34 € |
| Année 12 | 1 881 494,34 € | 36 272,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 727 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 498 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 468 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 872 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 456 611 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.