Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 737 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 159 899,22 € | 159 899,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 484 543 € / mois | 456 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 499 000 € | 20 236 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 468 438 € | 19 205 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 225 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 281 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 18 737 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 276 054,99 € | 642 735,65 € | 17 461 445,01 € |
| Année 2 | 1 321 967,52 € | 596 823,12 € | 16 139 477,49 € |
| Année 3 | 1 369 531,98 € | 549 258,66 € | 14 769 945,51 € |
| Année 4 | 1 418 807,82 € | 499 982,82 € | 13 351 137,69 € |
| Année 5 | 1 469 856,59 € | 448 934,05 € | 11 881 281,10 € |
| Année 6 | 1 522 742,11 € | 396 048,53 € | 10 358 538,99 € |
| Année 7 | 1 577 530,45 € | 341 260,19 € | 8 781 008,54 € |
| Année 8 | 1 634 290,06 € | 284 500,58 € | 7 146 718,48 € |
| Année 9 | 1 693 091,91 € | 225 698,73 € | 5 453 626,57 € |
| Année 10 | 1 754 009,44 € | 164 781,20 € | 3 699 617,13 € |
| Année 11 | 1 817 118,79 € | 101 671,85 € | 1 882 498,34 € |
| Année 12 | 1 882 498,34 € | 36 291,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 737 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 499 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 468 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 456 855 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 873 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.