Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 886 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 878,95 € | 15 878,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 118 € / mois | 45 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 880 € | 2 036 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 150 € | 1 933 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 886 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 886 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 267,98 € | 60 279,42 € | 1 755 732,02 € |
| Année 2 | 134 632,45 € | 55 914,95 € | 1 621 099,57 € |
| Année 3 | 139 143,14 € | 51 404,26 € | 1 481 956,43 € |
| Année 4 | 143 804,94 € | 46 742,46 € | 1 338 151,49 € |
| Année 5 | 148 622,95 € | 41 924,45 € | 1 189 528,54 € |
| Année 6 | 153 602,37 € | 36 945,03 € | 1 035 926,17 € |
| Année 7 | 158 748,63 € | 31 798,77 € | 877 177,54 € |
| Année 8 | 164 067,30 € | 26 480,10 € | 713 110,24 € |
| Année 9 | 169 564,17 € | 20 983,23 € | 543 546,07 € |
| Année 10 | 175 245,18 € | 15 302,22 € | 368 300,89 € |
| Année 11 | 181 116,57 € | 9 430,83 € | 187 184,32 € |
| Année 12 | 187 184,32 € | 3 362,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 886 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.