Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 995,40 € | 111 995,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 339 380 € / mois | 319 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 513 840 € | 20 436 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 473 075 € | 19 396 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 227 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 284 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 18 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 649 139,86 € | 694 804,94 € | 18 273 860,14 € |
| Année 2 | 673 771,04 € | 670 173,76 € | 17 600 089,10 € |
| Année 3 | 699 336,82 € | 644 607,98 € | 16 900 752,28 € |
| Année 4 | 725 872,70 € | 618 072,10 € | 16 174 879,58 € |
| Année 5 | 753 415,44 € | 590 529,36 € | 15 421 464,14 € |
| Année 6 | 782 003,28 € | 561 941,52 € | 14 639 460,86 € |
| Année 7 | 811 675,87 € | 532 268,93 € | 13 827 784,99 € |
| Année 8 | 842 474,37 € | 501 470,43 € | 12 985 310,62 € |
| Année 9 | 874 441,49 € | 469 503,31 € | 12 110 869,13 € |
| Année 10 | 907 621,58 € | 436 323,22 € | 11 203 247,55 € |
| Année 11 | 942 060,68 € | 401 884,12 € | 10 261 186,87 € |
| Année 12 | 977 806,54 € | 366 138,26 € | 9 283 380,33 € |
| Année 13 | 1 014 908,74 € | 329 036,06 € | 8 268 471,59 € |
| Année 14 | 1 053 418,77 € | 290 526,03 € | 7 215 052,82 € |
| Année 15 | 1 093 390,05 € | 250 554,75 € | 6 121 662,77 € |
| Année 16 | 1 134 877,99 € | 209 066,81 € | 4 986 784,78 € |
| Année 17 | 1 177 940,18 € | 166 004,62 € | 3 808 844,60 € |
| Année 18 | 1 222 636,33 € | 121 308,47 € | 2 586 208,27 € |
| Année 19 | 1 269 028,45 € | 74 916,35 € | 1 317 179,82 € |
| Année 20 | 1 317 179,82 € | 26 763,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 923 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 892 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 319 987 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.