Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 076,80 € | 16 076,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 718 € / mois | 45 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 760 € | 2 062 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 738 € | 1 957 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 909 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 891,08 € | 61 030,52 € | 1 777 608,92 € |
| Année 2 | 136 309,93 € | 56 611,67 € | 1 641 298,99 € |
| Année 3 | 140 876,82 € | 52 044,78 € | 1 500 422,17 € |
| Année 4 | 145 596,73 € | 47 324,87 € | 1 354 825,44 € |
| Année 5 | 150 474,75 € | 42 446,85 € | 1 204 350,69 € |
| Année 6 | 155 516,23 € | 37 405,37 € | 1 048 834,46 € |
| Année 7 | 160 726,57 € | 32 195,03 € | 888 107,89 € |
| Année 8 | 166 111,53 € | 26 810,07 € | 721 996,36 € |
| Année 9 | 171 676,87 € | 21 244,73 € | 550 319,49 € |
| Année 10 | 177 428,70 € | 15 492,90 € | 372 890,79 € |
| Année 11 | 183 373,23 € | 9 548,37 € | 189 517,56 € |
| Année 12 | 189 517,56 € | 3 404,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 934 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 738 € (2,5%).