Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 645 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 141 602,80 € | 141 602,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 429 099 € / mois | 404 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 640 € | 21 217 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 138 € | 20 136 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 004 626,13 € | 694 607,47 € | 18 640 873,87 € |
| Année 2 | 1 041 603,11 € | 657 630,49 € | 17 599 270,76 € |
| Année 3 | 1 079 941,10 € | 619 292,50 € | 16 519 329,66 € |
| Année 4 | 1 119 690,16 € | 579 543,44 € | 15 399 639,50 € |
| Année 5 | 1 160 902,25 € | 538 331,35 € | 14 238 737,25 € |
| Année 6 | 1 203 631,24 € | 495 602,36 € | 13 035 106,01 € |
| Année 7 | 1 247 932,92 € | 451 300,68 € | 11 787 173,09 € |
| Année 8 | 1 293 865,22 € | 405 368,38 € | 10 493 307,87 € |
| Année 9 | 1 341 488,12 € | 357 745,48 € | 9 151 819,75 € |
| Année 10 | 1 390 863,87 € | 308 369,73 € | 7 760 955,88 € |
| Année 11 | 1 442 056,98 € | 257 176,62 € | 6 318 898,90 € |
| Année 12 | 1 495 134,33 € | 204 099,27 € | 4 823 764,57 € |
| Année 13 | 1 550 165,30 € | 149 068,30 € | 3 273 599,27 € |
| Année 14 | 1 607 221,76 € | 92 011,84 € | 1 666 377,51 € |
| Année 15 | 1 666 377,51 € | 32 855,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 645 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 964 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 746 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.