Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 271,50 € | 116 271,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 338 € / mois | 332 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 640 € | 21 217 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 138 € | 20 136 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 924,68 € | 721 333,32 € | 18 971 575,32 € |
| Année 2 | 699 496,30 € | 695 761,70 € | 18 272 079,02 € |
| Année 3 | 726 038,23 € | 669 219,77 € | 17 546 040,79 € |
| Année 4 | 753 587,23 € | 641 670,77 € | 16 792 453,56 € |
| Année 5 | 782 181,61 € | 613 076,39 € | 16 010 271,95 € |
| Année 6 | 811 860,98 € | 583 397,02 € | 15 198 410,97 € |
| Année 7 | 842 666,47 € | 552 591,53 € | 14 355 744,50 € |
| Année 8 | 874 640,90 € | 520 617,10 € | 13 481 103,60 € |
| Année 9 | 907 828,57 € | 487 429,43 € | 12 573 275,03 € |
| Année 10 | 942 275,51 € | 452 982,49 € | 11 630 999,52 € |
| Année 11 | 978 029,53 € | 417 228,47 € | 10 652 969,99 € |
| Année 12 | 1 015 140,19 € | 380 117,81 € | 9 637 829,80 € |
| Année 13 | 1 053 659,00 € | 341 599,00 € | 8 584 170,80 € |
| Année 14 | 1 093 639,40 € | 301 618,60 € | 7 490 531,40 € |
| Année 15 | 1 135 136,81 € | 260 121,19 € | 6 355 394,59 € |
| Année 16 | 1 178 208,80 € | 217 049,20 € | 5 177 185,79 € |
| Année 17 | 1 222 915,14 € | 172 342,86 € | 3 954 270,65 € |
| Année 18 | 1 269 317,82 € | 125 940,18 € | 2 684 952,83 € |
| Année 19 | 1 317 481,25 € | 77 776,75 € | 1 367 471,58 € |
| Année 20 | 1 367 471,58 € | 27 785,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 645 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 235 746 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 964 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 204 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.