Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 648 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 289,25 € | 116 289,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 392 € / mois | 332 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 571 880 € | 21 220 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 491 213 € | 20 139 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 235 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 295 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 674 027,53 € | 721 443,47 € | 18 974 472,47 € |
| Année 2 | 699 603,05 € | 695 867,95 € | 18 274 869,42 € |
| Année 3 | 726 149,01 € | 669 321,99 € | 17 548 720,41 € |
| Année 4 | 753 702,24 € | 641 768,76 € | 16 795 018,17 € |
| Année 5 | 782 300,97 € | 613 170,03 € | 16 012 717,20 € |
| Année 6 | 811 984,87 € | 583 486,13 € | 15 200 732,33 € |
| Année 7 | 842 795,09 € | 552 675,91 € | 14 357 937,24 € |
| Année 8 | 874 774,38 € | 520 696,62 € | 13 483 162,86 € |
| Année 9 | 907 967,11 € | 487 503,89 € | 12 575 195,75 € |
| Année 10 | 942 419,31 € | 453 051,69 € | 11 632 776,44 € |
| Année 11 | 978 178,77 € | 417 292,23 € | 10 654 597,67 € |
| Année 12 | 1 015 295,11 € | 380 175,89 € | 9 639 302,56 € |
| Année 13 | 1 053 819,80 € | 341 651,20 € | 8 585 482,76 € |
| Année 14 | 1 093 806,28 € | 301 664,72 € | 7 491 676,48 € |
| Année 15 | 1 135 310,03 € | 260 160,97 € | 6 356 366,45 € |
| Année 16 | 1 178 388,61 € | 217 082,39 € | 5 177 977,84 € |
| Année 17 | 1 223 101,77 € | 172 369,23 € | 3 954 876,07 € |
| Année 18 | 1 269 511,55 € | 125 959,45 € | 2 685 364,52 € |
| Année 19 | 1 317 682,31 € | 77 788,69 € | 1 367 682,21 € |
| Année 20 | 1 367 682,21 € | 27 790,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 648 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 571 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 491 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 255 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.