Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 650,28 € | 116 650,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 486 € / mois | 333 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 576 760 € | 21 286 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 738 € | 20 202 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 120,11 € | 723 683,25 € | 19 033 379,89 € |
| Année 2 | 701 775,03 € | 698 028,33 € | 18 331 604,86 € |
| Année 3 | 728 403,42 € | 671 399,94 € | 17 603 201,44 € |
| Année 4 | 756 042,22 € | 643 761,14 € | 16 847 159,22 € |
| Année 5 | 784 729,71 € | 615 073,65 € | 16 062 429,51 € |
| Année 6 | 814 505,75 € | 585 297,61 € | 15 247 923,76 € |
| Année 7 | 845 411,64 € | 554 391,72 € | 14 402 512,12 € |
| Année 8 | 877 490,22 € | 522 313,14 € | 13 525 021,90 € |
| Année 9 | 910 786,00 € | 489 017,36 € | 12 614 235,90 € |
| Année 10 | 945 345,15 € | 454 458,21 € | 11 668 890,75 € |
| Année 11 | 981 215,64 € | 418 587,72 € | 10 687 675,11 € |
| Année 12 | 1 018 447,19 € | 381 356,17 € | 9 669 227,92 € |
| Année 13 | 1 057 091,50 € | 342 711,86 € | 8 612 136,42 € |
| Année 14 | 1 097 202,14 € | 302 601,22 € | 7 514 934,28 € |
| Année 15 | 1 138 834,72 € | 260 968,64 € | 6 376 099,56 € |
| Année 16 | 1 182 047,06 € | 217 756,30 € | 5 194 052,50 € |
| Année 17 | 1 226 899,03 € | 172 904,33 € | 3 967 153,47 € |
| Année 18 | 1 273 452,89 € | 126 350,47 € | 2 693 700,58 € |
| Année 19 | 1 321 773,20 € | 78 030,16 € | 1 371 927,38 € |
| Année 20 | 1 371 927,38 € | 27 876,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 709 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 514 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 287 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 576 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 492 738 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.