Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 665,08 € | 116 665,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 353 531 € / mois | 333 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 576 960 € | 21 288 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 492 800 € | 20 204 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 236 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 205,95 € | 723 775,01 € | 19 035 794,05 € |
| Année 2 | 701 864,10 € | 698 116,86 € | 18 333 929,95 € |
| Année 3 | 728 495,87 € | 671 485,09 € | 17 605 434,08 € |
| Année 4 | 756 138,16 € | 643 842,80 € | 16 849 295,92 € |
| Année 5 | 784 829,31 € | 615 151,65 € | 16 064 466,61 € |
| Année 6 | 814 609,12 € | 585 371,84 € | 15 249 857,49 € |
| Année 7 | 845 518,92 € | 554 462,04 € | 14 404 338,57 € |
| Année 8 | 877 601,57 € | 522 379,39 € | 13 526 737,00 € |
| Année 9 | 910 901,58 € | 489 079,38 € | 12 615 835,42 € |
| Année 10 | 945 465,13 € | 454 515,83 € | 11 670 370,29 € |
| Année 11 | 981 340,19 € | 418 640,77 € | 10 689 030,10 € |
| Année 12 | 1 018 576,47 € | 381 404,49 € | 9 670 453,63 € |
| Année 13 | 1 057 225,65 € | 342 755,31 € | 8 613 227,98 € |
| Année 14 | 1 097 341,39 € | 302 639,57 € | 7 515 886,59 € |
| Année 15 | 1 138 979,28 € | 261 001,68 € | 6 376 907,31 € |
| Année 16 | 1 182 197,05 € | 217 783,91 € | 5 194 710,26 € |
| Année 17 | 1 227 054,73 € | 172 926,23 € | 3 967 655,53 € |
| Année 18 | 1 273 614,48 € | 126 366,48 € | 2 694 041,05 € |
| Année 19 | 1 321 940,95 € | 78 040,01 € | 1 372 100,10 € |
| Année 20 | 1 372 100,10 € | 27 879,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 712 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 333 329 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.