Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 857,43 € | 116 857,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 354 113 € / mois | 333 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 579 560 € | 21 324 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 493 613 € | 20 238 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 237 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 296 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 320,81 € | 724 968,35 € | 19 067 179,19 € |
| Année 2 | 703 021,31 € | 699 267,85 € | 18 364 157,88 € |
| Année 3 | 729 696,98 € | 672 592,18 € | 17 634 460,90 € |
| Année 4 | 757 384,83 € | 644 904,33 € | 16 877 076,07 € |
| Année 5 | 786 123,26 € | 616 165,90 € | 16 090 952,81 € |
| Année 6 | 815 952,20 € | 586 336,96 € | 15 275 000,61 € |
| Année 7 | 846 912,97 € | 555 376,19 € | 14 428 087,64 € |
| Année 8 | 879 048,51 € | 523 240,65 € | 13 549 039,13 € |
| Année 9 | 912 403,40 € | 489 885,76 € | 12 636 635,73 € |
| Année 10 | 947 023,92 € | 455 265,24 € | 11 689 611,81 € |
| Année 11 | 982 958,14 € | 419 331,02 € | 10 706 653,67 € |
| Année 12 | 1 020 255,83 € | 382 033,33 € | 9 686 397,84 € |
| Année 13 | 1 058 968,75 € | 343 320,41 € | 8 627 429,09 € |
| Année 14 | 1 099 150,59 € | 303 138,57 € | 7 528 278,50 € |
| Année 15 | 1 140 857,14 € | 261 432,02 € | 6 387 421,36 € |
| Année 16 | 1 184 146,19 € | 218 142,97 € | 5 203 275,17 € |
| Année 17 | 1 229 077,83 € | 173 211,33 € | 3 974 197,34 € |
| Année 18 | 1 275 714,34 € | 126 574,82 € | 2 698 483,00 € |
| Année 19 | 1 324 120,49 € | 78 168,67 € | 1 374 362,51 € |
| Année 20 | 1 374 362,51 € | 27 925,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 744 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 236 934 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 579 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 493 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 974 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.