Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 19 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 304,27 € | 117 304,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 355 467 € / mois | 335 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 585 600 € | 21 405 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 495 500 € | 20 315 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 19 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 238 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 297 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 19 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 679 910,72 € | 727 740,52 € | 19 140 089,28 € |
| Année 2 | 705 709,48 € | 701 941,76 € | 18 434 379,80 € |
| Année 3 | 732 487,16 € | 675 164,08 € | 17 701 892,64 € |
| Année 4 | 760 280,89 € | 647 370,35 € | 16 941 611,75 € |
| Année 5 | 789 129,24 € | 618 522,00 € | 16 152 482,51 € |
| Année 6 | 819 072,21 € | 588 579,03 € | 15 333 410,30 € |
| Année 7 | 850 151,36 € | 557 499,88 € | 14 483 258,94 € |
| Année 8 | 882 409,79 € | 525 241,45 € | 13 600 849,15 € |
| Année 9 | 915 892,21 € | 491 759,03 € | 12 684 956,94 € |
| Année 10 | 950 645,14 € | 457 006,10 € | 11 734 311,80 € |
| Année 11 | 986 716,72 € | 420 934,52 € | 10 747 595,08 € |
| Année 12 | 1 024 157,03 € | 383 494,21 € | 9 723 438,05 € |
| Année 13 | 1 063 017,97 € | 344 633,27 € | 8 660 420,08 € |
| Année 14 | 1 103 353,48 € | 304 297,76 € | 7 557 066,60 € |
| Année 15 | 1 145 219,49 € | 262 431,75 € | 6 411 847,11 € |
| Année 16 | 1 188 674,07 € | 218 977,17 € | 5 223 173,04 € |
| Année 17 | 1 233 777,51 € | 173 873,73 € | 3 989 395,53 € |
| Année 18 | 1 280 592,39 € | 127 058,85 € | 2 708 803,14 € |
| Année 19 | 1 329 183,60 € | 78 467,64 € | 1 379 619,54 € |
| Année 20 | 1 379 619,54 € | 28 032,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 19 820 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 982 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 585 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 495 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.