Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 872,19 € | 104 872,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 795 € / mois | 299 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 609 600 € | 21 729 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 000 € | 20 623 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 399,59 € | 772 066,69 € | 19 633 600,41 € |
| Année 2 | 505 611,15 € | 752 855,13 € | 19 127 989,26 € |
| Année 3 | 525 581,51 € | 732 884,77 € | 18 602 407,75 € |
| Année 4 | 546 340,66 € | 712 125,62 € | 18 056 067,09 € |
| Année 5 | 567 919,75 € | 690 546,53 € | 17 488 147,34 € |
| Année 6 | 590 351,15 € | 668 115,13 € | 16 897 796,19 € |
| Année 7 | 613 668,54 € | 644 797,74 € | 16 284 127,65 € |
| Année 8 | 637 906,88 € | 620 559,40 € | 15 646 220,77 € |
| Année 9 | 663 102,62 € | 595 363,66 € | 14 983 118,15 € |
| Année 10 | 689 293,51 € | 569 172,77 € | 14 293 824,64 € |
| Année 11 | 716 518,86 € | 541 947,42 € | 13 577 305,78 € |
| Année 12 | 744 819,55 € | 513 646,73 € | 12 832 486,23 € |
| Année 13 | 774 238,05 € | 484 228,23 € | 12 058 248,18 € |
| Année 14 | 804 818,51 € | 453 647,77 € | 11 253 429,67 € |
| Année 15 | 836 606,83 € | 421 859,45 € | 10 416 822,84 € |
| Année 16 | 869 650,67 € | 388 815,61 € | 9 547 172,17 € |
| Année 17 | 903 999,69 € | 354 466,59 € | 8 643 172,48 € |
| Année 18 | 939 705,41 € | 318 760,87 € | 7 703 467,07 € |
| Année 19 | 976 821,39 € | 281 644,89 € | 6 726 645,68 € |
| Année 20 | 1 015 403,38 € | 243 062,90 € | 5 711 242,30 € |
| Année 21 | 1 055 509,28 € | 202 957,00 € | 4 655 733,02 € |
| Année 22 | 1 097 199,22 € | 161 267,06 € | 3 558 533,80 € |
| Année 23 | 1 140 535,84 € | 117 930,44 € | 2 417 997,96 € |
| Année 24 | 1 185 584,13 € | 72 882,15 € | 1 232 413,83 € |
| Année 25 | 1 232 413,83 € | 26 054,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 120 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 609 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 635 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 012 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.