Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 170 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 132,81 € | 105 132,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 584 € / mois | 300 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 613 600 € | 21 783 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 250 € | 20 674 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 170 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 608,37 € | 773 985,35 € | 19 682 391,63 € |
| Année 2 | 506 867,68 € | 754 726,04 € | 19 175 523,95 € |
| Année 3 | 526 887,68 € | 734 706,04 € | 18 648 636,27 € |
| Année 4 | 547 698,42 € | 713 895,30 € | 18 100 937,85 € |
| Année 5 | 569 331,12 € | 692 262,60 € | 17 531 606,73 € |
| Année 6 | 591 818,27 € | 669 775,45 € | 16 939 788,46 € |
| Année 7 | 615 193,61 € | 646 400,11 € | 16 324 594,85 € |
| Année 8 | 639 492,20 € | 622 101,52 € | 15 685 102,65 € |
| Année 9 | 664 750,52 € | 596 843,20 € | 15 020 352,13 € |
| Année 10 | 691 006,51 € | 570 587,21 € | 14 329 345,62 € |
| Année 11 | 718 299,52 € | 543 294,20 € | 13 611 046,10 € |
| Année 12 | 746 670,56 € | 514 923,16 € | 12 864 375,54 € |
| Année 13 | 776 162,18 € | 485 431,54 € | 12 088 213,36 € |
| Année 14 | 806 818,62 € | 454 775,10 € | 11 281 394,74 € |
| Année 15 | 838 685,93 € | 422 907,79 € | 10 442 708,81 € |
| Année 16 | 871 811,89 € | 389 781,83 € | 9 570 896,92 € |
| Année 17 | 906 246,28 € | 355 347,44 € | 8 664 650,64 € |
| Année 18 | 942 040,73 € | 319 552,99 € | 7 722 609,91 € |
| Année 19 | 979 248,97 € | 282 344,75 € | 6 743 360,94 € |
| Année 20 | 1 017 926,85 € | 243 666,87 € | 5 725 434,09 € |
| Année 21 | 1 058 132,39 € | 203 461,33 € | 4 667 301,70 € |
| Année 22 | 1 099 925,96 € | 161 667,76 € | 3 567 375,74 € |
| Année 23 | 1 143 370,28 € | 118 223,44 € | 2 424 005,46 € |
| Année 24 | 1 188 530,52 € | 73 063,20 € | 1 235 474,94 € |
| Année 25 | 1 235 474,94 € | 26 119,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 170 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 017 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 300 379 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.