Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 127 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 124,21 € | 119 124,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 982 € / mois | 340 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 610 200 € | 21 737 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 188 € | 20 630 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 690 459,38 € | 739 031,14 € | 19 437 040,62 € |
| Année 2 | 716 658,41 € | 712 832,11 € | 18 720 382,21 € |
| Année 3 | 743 851,52 € | 685 639,00 € | 17 976 530,69 € |
| Année 4 | 772 076,46 € | 657 414,06 € | 17 204 454,23 € |
| Année 5 | 801 372,37 € | 628 118,15 € | 16 403 081,86 € |
| Année 6 | 831 779,92 € | 597 710,60 € | 15 571 301,94 € |
| Année 7 | 863 341,26 € | 566 149,26 € | 14 707 960,68 € |
| Année 8 | 896 100,16 € | 533 390,36 € | 13 811 860,52 € |
| Année 9 | 930 102,05 € | 499 388,47 € | 12 881 758,47 € |
| Année 10 | 965 394,18 € | 464 096,34 € | 11 916 364,29 € |
| Année 11 | 1 002 025,39 € | 427 465,13 € | 10 914 338,90 € |
| Année 12 | 1 040 046,58 € | 389 443,94 € | 9 874 292,32 € |
| Année 13 | 1 079 510,46 € | 349 980,06 € | 8 794 781,86 € |
| Année 14 | 1 120 471,74 € | 309 018,78 € | 7 674 310,12 € |
| Année 15 | 1 162 987,29 € | 266 503,23 € | 6 511 322,83 € |
| Année 16 | 1 207 116,09 € | 222 374,43 € | 5 304 206,74 € |
| Année 17 | 1 252 919,29 € | 176 571,23 € | 4 051 287,45 € |
| Année 18 | 1 300 460,46 € | 129 030,06 € | 2 750 826,99 € |
| Année 19 | 1 349 805,54 € | 79 684,98 € | 1 401 021,45 € |
| Année 20 | 1 401 021,45 € | 28 467,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 127 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 340 355 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 012 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.