Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 135 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 543,10 € | 101 543,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 307 706 € / mois | 290 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 610 800 € | 21 745 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 375 € | 20 638 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 135 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 129,53 € | 891 387,67 € | 19 807 870,47 € |
| Année 2 | 342 021,47 € | 876 495,73 € | 19 465 849,00 € |
| Année 3 | 357 591,37 € | 860 925,83 € | 19 108 257,63 € |
| Année 4 | 373 870,01 € | 844 647,19 € | 18 734 387,62 € |
| Année 5 | 390 889,74 € | 827 627,46 € | 18 343 497,88 € |
| Année 6 | 408 684,23 € | 809 832,97 € | 17 934 813,65 € |
| Année 7 | 427 288,80 € | 791 228,40 € | 17 507 524,85 € |
| Année 8 | 446 740,32 € | 771 776,88 € | 17 060 784,53 € |
| Année 9 | 467 077,32 € | 751 439,88 € | 16 593 707,21 € |
| Année 10 | 488 340,10 € | 730 177,10 € | 16 105 367,11 € |
| Année 11 | 510 570,86 € | 707 946,34 € | 15 594 796,25 € |
| Année 12 | 533 813,62 € | 684 703,58 € | 15 060 982,63 € |
| Année 13 | 558 114,47 € | 660 402,73 € | 14 502 868,16 € |
| Année 14 | 583 521,55 € | 634 995,65 € | 13 919 346,61 € |
| Année 15 | 610 085,26 € | 608 431,94 € | 13 309 261,35 € |
| Année 16 | 637 858,22 € | 580 658,98 € | 12 671 403,13 € |
| Année 17 | 666 895,51 € | 551 621,69 € | 12 004 507,62 € |
| Année 18 | 697 254,66 € | 521 262,54 € | 11 307 252,96 € |
| Année 19 | 728 995,84 € | 489 521,36 € | 10 578 257,12 € |
| Année 20 | 762 181,97 € | 456 335,23 € | 9 816 075,15 € |
| Année 21 | 796 878,85 € | 421 638,35 € | 9 019 196,30 € |
| Année 22 | 833 155,23 € | 385 361,97 € | 8 186 041,07 € |
| Année 23 | 871 083,03 € | 347 434,17 € | 7 314 958,04 € |
| Année 24 | 910 737,43 € | 307 779,77 € | 6 404 220,61 € |
| Année 25 | 952 196,99 € | 266 320,21 € | 5 452 023,62 € |
| Année 26 | 995 543,98 € | 222 973,22 € | 4 456 479,64 € |
| Année 27 | 1 040 864,19 € | 177 653,01 € | 3 415 615,45 € |
| Année 28 | 1 088 247,55 € | 130 269,65 € | 2 327 367,90 € |
| Année 29 | 1 137 787,93 € | 80 729,27 € | 1 189 579,97 € |
| Année 30 | 1 189 579,97 € | 28 933,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 135 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 610 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 290 123 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.