Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 963,41 € | 104 963,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 318 071 € / mois | 299 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 611 000 € | 21 748 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 438 € | 20 640 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 822,71 € | 772 738,21 € | 19 650 677,29 € |
| Année 2 | 506 050,97 € | 753 509,95 € | 19 144 626,32 € |
| Année 3 | 526 038,71 € | 733 522,21 € | 18 618 587,61 € |
| Année 4 | 546 815,92 € | 712 745,00 € | 18 071 771,69 € |
| Année 5 | 568 413,78 € | 691 147,14 € | 17 503 357,91 € |
| Année 6 | 590 864,68 € | 668 696,24 € | 16 912 493,23 € |
| Année 7 | 614 202,36 € | 645 358,56 € | 16 298 290,87 € |
| Année 8 | 638 461,80 € | 621 099,12 € | 15 659 829,07 € |
| Année 9 | 663 679,43 € | 595 881,49 € | 14 996 149,64 € |
| Année 10 | 689 893,10 € | 569 667,82 € | 14 306 256,54 € |
| Année 11 | 717 142,15 € | 542 418,77 € | 13 589 114,39 € |
| Année 12 | 745 467,44 € | 514 093,48 € | 12 843 646,95 € |
| Année 13 | 774 911,56 € | 484 649,36 € | 12 068 735,39 € |
| Année 14 | 805 518,61 € | 454 042,31 € | 11 263 216,78 € |
| Année 15 | 837 334,57 € | 422 226,35 € | 10 425 882,21 € |
| Année 16 | 870 407,18 € | 389 153,74 € | 9 555 475,03 € |
| Année 17 | 904 786,07 € | 354 774,85 € | 8 650 688,96 € |
| Année 18 | 940 522,84 € | 319 038,08 € | 7 710 166,12 € |
| Année 19 | 977 671,11 € | 281 889,81 € | 6 732 495,01 € |
| Année 20 | 1 016 286,67 € | 243 274,25 € | 5 716 208,34 € |
| Année 21 | 1 056 427,43 € | 203 133,49 € | 4 659 780,91 € |
| Année 22 | 1 098 153,68 € | 161 407,24 € | 3 561 627,23 € |
| Année 23 | 1 141 527,97 € | 118 032,95 € | 2 420 099,26 € |
| Année 24 | 1 186 615,46 € | 72 945,46 € | 1 233 483,80 € |
| Année 25 | 1 233 483,80 € | 26 077,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 137 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 895 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 650 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.