Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 167,10 € | 145 167,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 439 900 € / mois | 414 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 611 200 € | 21 751 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 500 € | 20 643 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 029 913,64 € | 712 091,56 € | 19 110 086,36 € |
| Année 2 | 1 067 821,38 € | 674 183,82 € | 18 042 264,98 € |
| Année 3 | 1 107 124,36 € | 634 880,84 € | 16 935 140,62 € |
| Année 4 | 1 147 873,96 € | 594 131,24 € | 15 787 266,66 € |
| Année 5 | 1 190 123,40 € | 551 881,80 € | 14 597 143,26 € |
| Année 6 | 1 233 927,93 € | 508 077,27 € | 13 363 215,33 € |
| Année 7 | 1 279 344,74 € | 462 660,46 € | 12 083 870,59 € |
| Année 8 | 1 326 433,18 € | 415 572,02 € | 10 757 437,41 € |
| Année 9 | 1 375 254,81 € | 366 750,39 € | 9 382 182,60 € |
| Année 10 | 1 425 873,41 € | 316 131,79 € | 7 956 309,19 € |
| Année 11 | 1 478 355,11 € | 263 650,09 € | 6 477 954,08 € |
| Année 12 | 1 532 768,48 € | 209 236,72 € | 4 945 185,60 € |
| Année 13 | 1 589 184,63 € | 152 820,57 € | 3 356 000,97 € |
| Année 14 | 1 647 677,23 € | 94 327,97 € | 1 708 323,74 € |
| Année 15 | 1 708 323,74 € | 33 682,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 140 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 611 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 014 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 680 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.