Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 144 806,71 € | 144 806,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 438 808 € / mois | 413 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 607 200 € | 21 697 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 502 250 € | 20 592 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 301 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 027 356,84 € | 710 323,68 € | 19 062 643,16 € |
| Année 2 | 1 065 170,46 € | 672 510,06 € | 17 997 472,70 € |
| Année 3 | 1 104 375,86 € | 633 304,66 € | 16 893 096,84 € |
| Année 4 | 1 145 024,31 € | 592 656,21 € | 15 748 072,53 € |
| Année 5 | 1 187 168,85 € | 550 511,67 € | 14 560 903,68 € |
| Année 6 | 1 230 864,64 € | 506 815,88 € | 13 330 039,04 € |
| Année 7 | 1 276 168,68 € | 461 511,84 € | 12 053 870,36 € |
| Année 8 | 1 323 140,23 € | 414 540,29 € | 10 730 730,13 € |
| Année 9 | 1 371 840,67 € | 365 839,85 € | 9 358 889,46 € |
| Année 10 | 1 422 333,61 € | 315 346,91 € | 7 936 555,85 € |
| Année 11 | 1 474 685,00 € | 262 995,52 € | 6 461 870,85 € |
| Année 12 | 1 528 963,29 € | 208 717,23 € | 4 932 907,56 € |
| Année 13 | 1 585 239,38 € | 152 441,14 € | 3 347 668,18 € |
| Année 14 | 1 643 586,81 € | 94 093,71 € | 1 704 081,37 € |
| Année 15 | 1 704 081,37 € | 33 598,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 090 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 413 733 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 009 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 607 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 502 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 080 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.