Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 152 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 171 974,33 € | 171 974,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 521 134 € / mois | 491 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 200 € | 21 764 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 813 € | 20 656 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 20 152 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 372 418,83 € | 691 273,13 € | 18 780 081,17 € |
| Année 2 | 1 421 798,54 € | 641 893,42 € | 17 358 282,63 € |
| Année 3 | 1 472 954,93 € | 590 737,03 € | 15 885 327,70 € |
| Année 4 | 1 525 951,92 € | 537 740,04 € | 14 359 375,78 € |
| Année 5 | 1 580 855,74 € | 482 836,22 € | 12 778 520,04 € |
| Année 6 | 1 637 735,02 € | 425 956,94 € | 11 140 785,02 € |
| Année 7 | 1 696 660,79 € | 367 031,17 € | 9 444 124,23 € |
| Année 8 | 1 757 706,74 € | 305 985,22 € | 7 686 417,49 € |
| Année 9 | 1 820 949,11 € | 242 742,85 € | 5 865 468,38 € |
| Année 10 | 1 886 466,96 € | 177 225,00 € | 3 979 001,42 € |
| Année 11 | 1 954 342,14 € | 109 349,82 € | 2 024 659,28 € |
| Année 12 | 2 024 659,28 € | 39 032,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 152 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 612 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 503 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 015 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.