Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 154 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 271,62 € | 145 271,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 440 217 € / mois | 415 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 360 € | 21 766 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 863 € | 20 658 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 030 655,23 € | 712 604,21 € | 19 123 844,77 € |
| Année 2 | 1 068 590,24 € | 674 669,20 € | 18 055 254,53 € |
| Année 3 | 1 107 921,53 € | 635 337,91 € | 16 947 333,00 € |
| Année 4 | 1 148 700,46 € | 594 558,98 € | 15 798 632,54 € |
| Année 5 | 1 190 980,33 € | 552 279,11 € | 14 607 652,21 € |
| Année 6 | 1 234 816,39 € | 508 443,05 € | 13 372 835,82 € |
| Année 7 | 1 280 265,91 € | 462 993,53 € | 12 092 569,91 € |
| Année 8 | 1 327 388,27 € | 415 871,17 € | 10 765 181,64 € |
| Année 9 | 1 376 245,05 € | 367 014,39 € | 9 388 936,59 € |
| Année 10 | 1 426 900,08 € | 316 359,36 € | 7 962 036,51 € |
| Année 11 | 1 479 419,55 € | 263 839,89 € | 6 482 616,96 € |
| Année 12 | 1 533 872,11 € | 209 387,33 € | 4 948 744,85 € |
| Année 13 | 1 590 328,89 € | 152 930,55 € | 3 358 415,96 € |
| Année 14 | 1 648 863,64 € | 94 395,80 € | 1 709 552,32 € |
| Année 15 | 1 709 552,32 € | 33 706,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 154 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 015 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 854 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 415 062 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.