Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 284,00 € | 119 284,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 361 467 € / mois | 340 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 612 360 € | 21 766 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 863 € | 20 658 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 691 385,49 € | 740 022,51 € | 19 463 114,51 € |
| Année 2 | 717 619,63 € | 713 788,37 € | 18 745 494,88 € |
| Année 3 | 744 849,24 € | 686 558,76 € | 18 000 645,64 € |
| Année 4 | 773 112,04 € | 658 295,96 € | 17 227 533,60 € |
| Année 5 | 802 447,26 € | 628 960,74 € | 16 425 086,34 € |
| Année 6 | 832 895,60 € | 598 512,40 € | 15 592 190,74 € |
| Année 7 | 864 499,23 € | 566 908,77 € | 14 727 691,51 € |
| Année 8 | 897 302,08 € | 534 105,92 € | 13 830 389,43 € |
| Année 9 | 931 349,62 € | 500 058,38 € | 12 899 039,81 € |
| Année 10 | 966 689,02 € | 464 718,98 € | 11 932 350,79 € |
| Année 11 | 1 003 369,40 € | 428 038,60 € | 10 928 981,39 € |
| Année 12 | 1 041 441,58 € | 389 966,42 € | 9 887 539,81 € |
| Année 13 | 1 080 958,39 € | 350 449,61 € | 8 806 581,42 € |
| Année 14 | 1 121 974,64 € | 309 433,36 € | 7 684 606,78 € |
| Année 15 | 1 164 547,20 € | 266 860,80 € | 6 520 059,58 € |
| Année 16 | 1 208 735,16 € | 222 672,84 € | 5 311 324,42 € |
| Année 17 | 1 254 599,80 € | 176 808,20 € | 4 056 724,62 € |
| Année 18 | 1 302 204,76 € | 129 203,24 € | 2 754 519,86 € |
| Année 19 | 1 351 616,03 € | 79 791,97 € | 1 402 903,83 € |
| Année 20 | 1 402 903,83 € | 28 505,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 154 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 854 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.